房贷利息的计算方式在不同国家和地区可能会有所不同，但在中国，房贷利息的计算通常基于贷款本金、贷款年限以及贷款利率。尽管2019年的具体政策可能有所调整，但房贷利息的基本计算原理和公式保持不变。下面将简要介绍中国的房贷利息计算方法。

一、等额本息还款法

这是最常见的房贷还款方式之一。采用这种方法时，借款人每月偿还相同的金额，包括一部分本金和一部分利息。这种方式的好处是每个月的还款额固定，便于家庭财务规划。其计算公式为：

\[ M = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1} \]

其中：

- \(M\) 表示每月还款额；

- \(P\) 表示贷款本金；

- \(r\) 表示月利率（年利率除以12）；

- \(n\) 表示还款总期数（贷款年限乘以12）。

二、等额本金还款法

另一种常见的还款方式是等额本金还款法。与等额本息不同的是，在这种还款方式下，每月偿还的本金相同，而利息则随着剩余本金的减少而逐渐减少。因此，每月的还款总额会逐渐降低。其计算公式为：

\[ M_i = \frac{(P - i \times \frac{P}{n}) \times r}{1} + \frac{P}{n} \]

其中：

- \(M_i\) 表示第i个月的还款额；

- \(P\) 表示贷款本金；

- \(r\) 表示月利率；

- \(n\) 表示还款总期数；

- \(i\) 表示当前月份。

三、注意事项

需要注意的是，上述公式适用于理想状态下的计算，实际操作中还需考虑诸如提前还款、利率调整等因素的影响。此外，2019年中国银保监会对房贷政策进行了一定程度的调整，比如对首套房贷利率的优惠、二套房贷利率的上浮等，这些都会影响到最终的利息支付。

总之，房贷利息的计算是一个复杂的过程，涉及到多种因素。建议购房者在选择还款方式前，充分了解各种方案的特点，并咨询专业人士的意见，以便做出最适合自己的决策。